business sex appeal’

stiu ca nu pica bine acest post dupa cel legat de logo olimpiada dar asta este. trebuie sa vina si asta, multumesc roxana, asa ca uite-l:

TENDINTE PE PIATA BANCARA – iunie 2007

• Alpha Bank ofera, din 14 mai, primele credite relaxate. Noile norme de creditare Alpha Bank prevad doua modificari foarte importante pentru clienti: reducerea avansului standard de la 25% la 15% pentru creditele Alpha Housing si cresterea de pana la 65% a gradului maxim de indatorare acceptat de banca pentru oricare dintre creditele oferite. Astfel, banca nu va mai solicita avans de 25% pentru creditele imobiliare -ipotecare Alpha Housing. Noile norme de creditare prevad un avans standard de 15%, cu posibilitatea de a fi redus si mai mult, in functie de valoarea tranzactiei si a garantiilor imobiliare.

• De la 1 iunie, BRD a inceput aplicarea noilor conditii de creditare, in conformitate cu normele aprobate de BNR. De la aceasta data, nivelul maxim al gradului de indatorare acceptat de catre BRD pentru toate tipurile de credite persoane fizice, este de 70%, facand astfel posibila imprumutarea unor sume mai mari. Dobanzile pentru creditele imobiliare-ipotecare in Euro incep de la 5,75%, iar avansul nu mai este obligatoriu. De asemenea, BRD are o noua oferta privind creditul de nevoi personale Expresso NonStop in euro, garantat cu ipoteca, cu dobanzi incepand de la 6%.

In cazul tuturor creditelor garantate cu ipoteca – imobiliare, ipotecare sau de nevoi personale – clientii cunosc inca de la inceput toate costurile pentru intreaga perioada de creditare, datorita sistemului transparent de dobanzi: dobanda fixa in primul an si indexabila in anii urmatori, pe baza indicilor BUBOR si EURIBOR.
• Volksbank este a treia banca din sistem care primeste avizul BNR pentru normele proprii, dupa Alpha Bank si BRD-SocGen. Potrivit normelor proprii, Volkbank va putea sa finanteze pana la 100% din valoare imobilelor in cazul creditelor pentru investitii imobiliare, insa numai in anumite conditii. In mod curent, banca va finanta pana la 85% din valoarea imobilului, iar pentru restul clientul va trebui sa vina cu fonduri proprii.

Aproape toate institutiile de credit si-au anuntat intentiile de a creste rapid, in acest an, numarul de sucursale. Bancherii spun ca extinderea retelei de sucursale are scopul atragerii unui numar cat mai mare de clienti, mai ales pe sectorul persoanelor fizice. Cu atat mai mult cu cat aceasta metoda de castigare a unor noi clienti este printre cele mai sigure.
• Banca Comerciala Romana(BCR), BRD-Groupe SG si Raiffeisen Bank au cumulat aproape 1.400 de unitati bancare. Iar intentiile de extindere ale acestor institutii arata ca, la finalul lui 2007, totalul va ajunge la peste 1.600 de unitati bancare. Cu toate acestea, gradul de bancarizare al Romaniei este printre cele mai scazute din Europa.

• Daedalus Consulting a realizat un studiu, pe un esantion de 1.083 de persoane din mediul urban, cu varste cuprinse intre 18 si 65 de ani, marja de eroare fiind de +/-3%. Rezultatele studiului:
• Cardul de salarii, contul curent, creditele sau transferul electronic de numerar – sunt deja termeni uzuali pentru romanul modern, in viata caruia serviciile bancare au devenit aproape indispensabile. Cardul de salarii este cel mai popular instrument, in conditiile in care peste 40% dintre cetateni isi primesc banii in acest mod.

• Potrivit studiului, in acest top urmeaza conturile curente, utilizate de o treime, si creditele pentru nevoi personale, la care apeleaza in jur de 31% din populatia activa.

• Cardurile de credit si depozitele la termen in lei sunt si ele destul de apreciate.

• Aproape 5% dintre romani folosesc servicii bancare prin Internet, iar putin peste 4% au apelat de curand la un credit imobiliar sau credit ipotecar. Cel mai putin utilizat instrument il reprezinta casetele de valori.

• Obiceiurile de utilizare a serviciilor bancare se schimba odata cu varsta. Astfel, transferurile electronice de bani sunt preferate de cei care au intre 18 si 34 de ani. Cel mai mare apetit pentru credite de consum se regaseste in grupa de varsta 25-44 de ani, iar creditele pentru autoturisme sunt populare in randul celor care au intre 35 si 54 de ani. Depozitele in valuta se fac cel mai des dupa varsta de 45 de ani.

• Volumul creditelor de retail acordate populatiei era, la finalul lunii martie, de 43 de miliarde de lei, din care creditele de consum au reprezentat 34 de miliarde de lei, iar creditele ipotecare 9 miliarde lei, a declarat directorul executiv al Institutul Bancar Roman, Radu Radut. In ce priveste evolutia pe termen lung a creditelor, imprumutul ipotecar va avea o crestere puternica, in timp ce creditul de consum va ajunge aproape de saturatie, a precizat Radu Radut, care a citat datele Bancii Nationale a Romaniei (BNR). El a mai spus ca oferta bancilor in ceea ce priveste creditele ipotecare s-a imbunatatit continuu, iar estimarile privind acest segment arata ca va cunoaste o evolutie pozitiva, ca urmare a imbunatatirii standardelor de viata. De asemenea, tot mai multe banci vor adopta strategii si tehnici de fidelizare a clientilor, a mai spus Radut.

• Costurile imprumuturilor raman in continuare mai mari fata de media europeana, cu toate ca serviciile bancare oferite populatiei sunt mai ieftine, a declarat Radu Radut cu ocazia prezentarii raportului World retail banking .

• Costurile anuale medii ale serviciilor bancare pentru clientii indiviuali din Romania au fost, in 2006, de 29 euro, in timp ce media globala a fost de 77 euro in 2006. Costul mediu anual al bankingului pentru clienti a fost de 72 de euro atat in America de Nord, cat si in tarile din zona euro.

• La nivel mondial comisioanele bancare platite de clienti au coborat cu 0.3% in 2006 fata de anul anterior. Costurile serviciilor bancare pe care le achita clientii individuali activi din Romania au oscilat intre 10 si 113 euro, in functie de volumul operatiunilor efectuate, mai arata raportul.

• In ceea ce priveste platile, acestea reprezinta 32% in sistemul bancar romanesc, 33% reprezinta ponderea privind utilizarea numerarului, 32% gestionarea conturilor, iar 3% sunt costurile pentru alte operatiuni bancare. In zona euro insa, platile sunt in proportie de 51%, gestionarea conturilor reprezinta 35%, utilizarea numerarului este de numai 7%, iar 6 procente reprezinta alte servicii.

• Compania de consultanta a analizat costurile unui grup de noua mari banci romanesti, care include Banca Comerciala Romana (BCR), Banca Romana pentru Dezvoltare (BRD) SocGen, HVB Romania, ING Bank Romania, Alpha Bank, Raiffeisen Bank, Banca Transilvania, CEC si Bancpost.

• Raportul mentioneaza ca in interiorul sistemului bancar romanesc costurile anuale ale serviciilor bancare pentru clientii individuali variaza intre 6 si 191 euro, in functie de nivelul comisioanelor practicat de fiecare banca si de activitatea clientilor.

• Aproape doua treimi din costurile serviciilor bancare romanesti sunt platile pentru utilizarea cash-ului (33%) si comisioanele de administrare a conturilor (32%).

• Insa, conform acestui studiu, care a analizat piata activitatilor bancare de larg consum din 25 de state, luand in calcul 180 de banci, preturile au cunoscut variatii importante intre state.

• Pe plan global, costurile medii au scazut cu 0,3% fata de anul precedent, insa pe plan regional evolutia acestor costuri a variat, de la o scadere de 1,8% in zona euro pana la o majorare de 2,9% in regiunea Asia Pacific, arata raportul companiei CapGemini. Pe plan global se pare ca bancile incep sa majoreze consturile pentru tranzactiile la ghiseu, indreptand atentia clientilor catre serviciile bancare prin telefon sau online.

• Bancile incep sa directioneze clientii catre canalele automate pentru operatiuni obisnuite, precum verificarea datelor bancare, rezervand filialele lor pentru servicii mai avansate, precum cele de consiliere bancara, sugereaza raportul.

DEPOZITE

• Bancpost a lansat “Depozitul PAS CU PAS“, un nou produs de economisire destinat clientilor de retail, rezidenti si nerezidenti. Acest nou produs al bancii este un depozit la termen, pe o perioada de 360 de de zile, pentru care dobanda lunara – fixa – creste progresiv pana la 10% , din 30 in 30 de zile, pana la maturitate si este depusa lunar intr-un cont curent asociat.

• Suma minima de constituire a acestui depozit este de 500 lei, EUR sau USD, iar suma maxima este nelimitata. Daca doreste sa retraga banii mai devreme de 360 zile, clientul primeste dobanda pentru toate intervalele intregi de 30 de zile in care a mentinut depozitul, fiind penalizat cu dobanda 0 numai pe intervalul incomplet.

• Pentru constituirea depozitului si deschiderea contului curent atasat acestuia nu se percep comisioane.

CREDITE

• Banca Romaneasca ofera celor care doresc un credit de nevoi personale in lei un credit cadou pe saptamana, cu o dobanda fixa de 8,5% pentru primul an. Toti clientii care iau un astfel de credit pot castiga, prin tragere la sorti, valoarea creditului contractat, in plus fata de credit. Fiecare saptamana de promotie inseamna 1 castigator.

• „Creditul de nevoi personale� de la Banca Romaneasca ofera clientilor 8,5% dobanda fixa pe primul an, pana la 10.000 euro (echivalent in lei) pe o perioada maxima de rambursare de 10 ani. DAE este 14.69% pentru un credit pe 10 ani la o dobanda fixa de 8,5% .

• Mai multe banci din Romania, printre care BCR, HVB Tiriac, Raiffeisen CEC si MKB Romexterra, accepta ipoteci de rangul doi pe post de garantie la credit.

• La CEC se accepta o astfel de ipoteca de rangul doi daca valoarea locuintei creste din momentul primei ipotecari, si la a doua ipoteca se ia in considerare diferenta de pret.

• La HVB Tiriac, conditia fundamentala este aceea ca pretul locuintei sa fi crescut substantial fata de prima ipoteca, iar veniturile solicitantului sa fi crescut cu cel putin 50%.

• MKB Romexterra accepta o a doua ipoteca si pentru clientii altor banci, insa numai in cazul creditelor de refinantare. Prin produsele MKB Romexterra se pot refinanta credite de consum prin Favorit Plus si credite ipotecare prin creditul ipotecar.

• Bucurestenii si firmele din capitala au imprumutat, pana la sfarsitul lunii februarie a acestui an, echivalentul a 33,19 miliarde lei, suma ce a reprezentat peste 35% din totalul creditelor in lei si valuta acordate de banci in aceasta perioada, arata datele Bancii Nationale a Romaniei (BNR).

• Bucurestenii au fost urmati in clasament de populatia si firmele din judetele Cluj, care au imprumutat echivalentul a 3,87 miliarde lei, Constanta (3,54 miliarde lei) si Timis (3,47 miliarde lei). In total, locuitorii si firmele din Bucuresti si din cele trei judete mentionate au luat aproape jumatate din creditele acordate de banci in toata Romania.

• La polul opus s-au situat persoanele si companiile din judetele Giurgiu, care s-au imprumutat in lei si valuta cu echivalentul a doar 459 milioane lei, Covasna (538 milioane lei) si Tulcea (582 milioane lei), se mai observa in raportul despre comportamentul financiar al populatiei si firmelor publicat pe pagina de internet a bancii centrale.

• Creditele in lei si valuta, la nivelul intregii tari, au insumat la finalul lunii februarie 94,32 miliarde lei, iar volumul creditelor in lei a fost mai mare decat cel in valuta. Astfel, creditele in lei au totalizat 48,82 miliarde lei (51,75% din total), in vreme ce creditele in valuta acordate pana in februarie populatiei si firmelor au echivalat cu 45,51 miliarde lei.

• In perioada amintita, populatia a luat credite in lei si valuta care au echivalat cu 41,17 miliarde lei, din care peste 58% au fost in moneda nationala (23,89 miliarde lei).

• Firmele au contractat, pana in februarie, credite in lei si valuta care au echivalat cu 49,43 miliarde lei, din care creditele in lei au reprezentat 47,8% (49,43 miliarde lei).

CARDURI

• Banca Comerciala Carpatica a lansat cardul de credit BCC VISA CLASSIC. Acest instrument financiar este emis in lei, convertibil in valuta si poate fi utilizat atat in tara, cat si in strainatate.

• Cardul BCC VISA CLASSIC se adreseaza clientilor persoane fizice cu varste cuprinse intre 18 si 60 ani, care au cetatenie romana si domiciliul stabil in Romania. Titularul cardului de credit poate beneficia de o limita de credit de pana la 5.000 euro (echivalentul in lei). Produsul ofera detinatorului posibilitatea de a efectua plati la comercianti sau pe internet, retrageri numerar la ATM-uri sau POS-uri.

• Pentru tranzactiile efectuate la comercianti se acorda o perioada de gratie la plata dobanzilor de maximum 55 de zile de la data operarii in cont a tranzactiei pana in ziua de 25 a lunii urmatoare.

• Incepand cu luna mai Credit Europe Bank ofera posesorilor de CardAvantaj noi beneficii prin intermediul bonusului. Astfel, pentru fiecare tranzactie comerciala, efectuata la orice comerciant din Romania care accepta ca mijloc de plata cardurile MasterCard, detinatorii de CardAvantaj vor primi inca un bonus de 0,3% din valoarea tranzactiei.

• Detinatorii de CardAvantaj vor primi bonus si cand folosesc bonusul. Valoarea bonusurilor acordate in urma tranzactiilor comerciale se cumuleaza in contul de bonus (separat de limita de credit) si poate fi utilizata ulterior numai pentru noi tranzactii in reteaua de magazine partenere Credit Europe Bank. De asemenea, banca ofera detinatorilor de CardAvantaj si un bonus de 5% pentru prima tranzactie efectuata de acestia in sistemul de rate in perioada 5 mai – 31 decembrie 2007.

• De asemenea, banca a relansat campania “Prin CardAvantaj fiecare prieten iti aduce un bonus�, campanie ce va avea loc pana la sfarsitul anului 2007 si care se adreseaza in primul rand posesorilor de carduri de credit CardAvantaj, si nu numai.

• Promotia are urmatorul mecanism: orice posesor de CardAvantaj ce apeleaza InfoAvantaj: Tel Verde 0800.800.700 / 0750.20.20.20 si ofera informatii despre potentialii clienti ce pot obtine acest card, primeste un bonus de 5 euro pentru fiecare card acordat acestora. Valoarea bonusurilor se cumuleaza separat de limita de credit in contul de bonus iar ulterior acesta poate fi utilizat pentru a achita contravaloarea altor cumparaturi in reteaua magazinelor partenere Credit Europe Bank, in peste 3,700 locatii.

• Bancpost si American Express au lansat o noua campanie, oferind tuturor posesorilor cardurilor American Express care folosesc cardul de credit la cumparaturi, in perioada 9 mai-31 iulie, posibilitatea de a castiga o excursie de lux, pentru doua persoane, in Thailanda.

• Pe langa marele premiu, Bancpost si American Express mai ofera alte 111 premii. Premiul doi consta intr-un bonus de 1,000 EURO pe cardul American Express. Premiul trei consta in 10 MP3 playere. Se vor mai oferi peste 100 de premii formate din cadouri American Express.

• Educatia romanului in care primeaza utilizarea cash-ului a devenit o problema pentru bancheri, care isi vad de multe ori ocupate ghiseele cu numerosi clienti care efectueaza diferite plati in numerar. Coada la ghisee dauneaza business-ului, perturband activitatea de creditare si consiliere a clientilor, asa ca bancherii s-au hotarat sa mute platile in afara unitatilor.

• Interesul bancherilor este ca majoritatea platilor – de facturi, contracte, rate – sa se faca prin bancomat, prin internet sau telefon. In aceste conditii, utilizarea acestor mijloace de plata la distanta este mai ieftina in comparatie cu efectuarea acelorasi operatiuni la ghiseu.

• Cu alte cuvinte, metoda pe care bancherii au ales-o pentru eliminarea cozilor de la ghisee este penalizarea clientilor care platesc cash la unitati si directionarea lor catre mijloacele de plata electronice prin comisioane reduse sau chiar eliminarea acestora.

• Asemenea miscare de mare anvergura a demarat BCR incepand din 21 mai, banca modificandu-si politica de comisioane pentru produsele, serviciile si operatiunile retail, in sensul stimularii platilor electronice din cont bancar. Pe scurt, clientii BCR sunt indemnati sa-si foloseasca cardul pentru plata facturilor, contractelor sau ratelor, prin introducerea unor noi comisioane sau majorarea unora deja existente pentru utilizarea numerarului la ghiseu. Cu putin timp in urma, aceasta operatiune a fost precedata de transformarea conturilor de card in conturi curente, permitand astfel efectuarea, in timp real, a tuturor operatiunilor cu carduri, inclusiv alimentarea conturilor si plata facturilor.

• Banca a introdus si un comision de 1 leu pentru depunerea de cash la ghiseul bancii in contul propriul sau al altor clienti BCR. Exceptie fac depunerea in depozite, conturi de economii sau atunci cand se cumpara certificate de depozit, ori cand aceste depuneri sunt realizate de persoane fizice reprezentanti ai persoanelor juridice in contul acestora din urma.

• Banca ofera costuri mici la ATM si pentru retragerea de numerar. Comisionul este de 0,2%, minim 0,2 lei, in timp ce la ghiseu este dublu, respectiv 0,4%, minim 3 lei. Studentii, pensionarii si bugetarii nu trebuie sa plateasca retragerea numerarului.

• Noua politica BCR vizeaza si impulsionarea vanzarii de carduri de credit. Astfel, emiterea cardurilor de credit in lei este gratuita. Aceasta reducere de taxe este „echilibrata� de decizia de majorare a comisionul de administrare anuala pentru cardul de credit cu aproape 12 lei, de la 12,5 lei la 24 lei, comision ce va fi platit dupa un an de utilizare a cardului.

• Pentru eliberarea unitatilor si a ghiseelor, Bancpost a ales sa introduca automate bancare la care se pot efectua plati de facturi in cash. Strategia este simpla si a fost preluata de la ING: iei clientul de la ghiseu si il asezi in fata unei masini, unde poate realiza aceleasi operatiuni. La acest masini se pot plati diverse facturi de utilitati si ratele la credite. La inceputul primaverii, oficialii Bancpost spuneau ca au fost instalate in unitati aproximativ 50 de astfel de automate, pana la sfarsitul anului numarul acestora urmand sa creasca la 200.